Как да се справите с непланирани разходи, ако не сте на трудов договор

Да, можете да кандидатствате за кредит, ако нямате стандартен трудов договор, но разполагате с постоянен и доказуем доход. Липсата на трудов договор не означава автоматично одобрение или кредит без проверка. При нас разглеждаме всяка заявка индивидуално според дохода, текущите задължения, исканата сума и възможността кредитът да бъде върнат в срок.

Какво означава кредит без трудов договор

Кредит без трудов договор не е отделен вид кредит. Изразът описва кандидат, който не получава доход по стандартно трудово правоотношение, но може да има друг официален и проверим източник на средства.

Липсата на трудов договор не е равнозначна на липса на доход. Тя не означава и че кредитът се предоставя без договор, без проверка или без оценка на кредитоспособността.

При одобрение винаги се сключва договор за кредит. В него се посочват сумата, срокът, ГПР, общата сума за връщане, падежите и останалите приложими условия.

Защо се прави оценка на кредитоспособността

Преди сключването на договор кредиторът трябва да оцени кредитоспособността на кандидата въз основа на достатъчно информация. Тя може да бъде предоставена от самия кандидат и при необходимост да бъде проверена чрез Централния кредитен регистър или други подходящи източници.

Оценката има за цел да установи дали кандидатът може да изпълнява задълженията си при предложените условия. Тя защитава както кредитора, така и потребителя от поемането на неподходящо финансово задължение.

Личната карта служи за идентификация. Тя не замества проверката на дохода и възможността за погасяване.

Какво реално се проверява при кандидат без трудов договор

Точният модел за оценка е част от вътрешните правила на всеки кредитор. Обикновено се разглеждат няколко основни групи информация.

Самоличност и данни за контакт

Проверява се дали кандидатът може да бъде надеждно идентифициран и дали предоставените данни са пълни и актуални. Може да бъдат необходими данни от личната карта, адрес, мобилен телефон и електронна поща.

Източник, размер и редовност на дохода

При оценката има значение не само как се нарича доходът, а дали той е реален, проверим и достатъчно устойчив за срока на кредита.

Обикновено се разглеждат:

размерът на нетния доход;

колко често се получава;

от колко време постъпва;

очаква ли се да продължи през срока на кредита;

може ли да бъде потвърден чрез официална информация или подходящ документ.

Еднократно плащане или очакван бъдещ доход не осигуряват същата предвидимост като редовните постъпления.

Текущи кредити и кредитна история

При оценката може да бъдат отчетени активните кредити, плащанията по тях и наличната информация за обслужването на предишни задължения.

Съществуващ кредит или отделно забавяне не дават автоматичен отговор. Значението им зависи от общия размер на задълженията, дохода, поисканата сума и възможността всички плащания да бъдат извършвани навреме.

Поисканата сума и срокът за връщане

Доказуемият доход сам по себе си не е достатъчен, ако поисканата сума не съответства на възможностите за погасяване. Затова се разглеждат размерът на кредита, срокът и очакваното плащане.

По-малката сума също не гарантира одобрение. Всеки кредит представлява финансово задължение.

Пълнота и достоверност на информацията

Непълните, противоречивите или неактуалните данни затрудняват оценката и могат да повлияят на решението. Посочвайте действителния размер и източник на дохода, както и актуалните си задължения.

Кои доходи могат да бъдат доказани без трудов договор

Няма универсален списък, който всички кредитори са длъжни да приемат. В зависимост от конкретния случай могат да бъдат разглеждани:

възнаграждения по граждански договор;

редовни хонорари;

доходи от свободна професия или самостоятелна дейност;

пенсия;

обезщетение за майчинство или друго регулярно законово плащане;

доход от наем;

възнаграждение по договор за управление;

други официално декларирани и повтарящи се постъпления.

Това са общи примери, а не предварително обещание, че всеки източник ще бъде приет. Значение имат размерът, регулярността, продължителността и начинът, по който доходът може да бъде проверен.

Как може да бъде доказан доходът

Според вида на дохода може да бъде поискана или проверена различна информация, например:

действащ граждански, управленски или наемен договор;

банкови извлечения, показващи регулярни постъпления;

данъчна декларация или друга официална справка;

документ за отпусната пенсия или обезщетение;

документи за регистрация и доход при свободна професия или самостоятелна дейност.

Точните документи се определят според конкретния случай. Доход в брой, за който няма договор, декларация или проследими постъпления, обикновено е по-труден за надеждна проверка.

Как разглеждаме заявките в MiniZaem.bg

За да кандидатствате при нас, трябва да сте навършили 18 години, да живеете постоянно в България, да имате постоянни доходи, мобилен телефон и електронна поща.

За определяне на кредитоспособността попълвате въпросник. В него предоставяте необходимите данни за идентификация, контакт, работа или друг източник на доход.

При оценката използваме вътрешна система, проверяваме информацията в Централния кредитен регистър и извършваме необходимите проверки на официалните доходи и предоставените данни. Повече информация за процеса можете да намерите в раздела Как работим и в често задаваните въпроси.

Можете да заявите избрана от Вас сума, но одобряваме само размер, който отговаря на оценената Ви кредитоспособност. Липсата на трудов договор не води автоматично нито до одобрение, нито до отказ.

При положително решение получавате преддоговорна информация и проект на договор. Преди да ги потвърдите, прегледайте внимателно сумата, срока, ГПР, общата сума за връщане и приложимите условия. Подробностите са достъпни и в общите условия за заемите.

Как да прецените възможностите си преди кандидатстване

Преди да подадете заявка, направете собствена проверка на бюджета си.

Определете реалния си нетен месечен доход.

Извадете необходимите разходи за жилище, храна, комунални услуги, транспорт, лекарства и издръжка.

Извадете всички текущи плащания по кредити, карти, лизинги и други задължения.

Оставете резерв за непредвидени разходи. Не приемайте целия остатък като свободен за ново плащане.

Преценете дали доходът ще продължи през целия срок на кредита.

Изберете само сумата, която действително Ви е необходима.

Ако връщането зависи от несигурна бъдеща поръчка, нов кредит или доход, който още не е договорен, рискът е значителен.

След като определите необходимата сума и възможностите си за погасяване, използвайте кредитния калкулатор, за да прегледате срока, ГПР и общата сума за връщане. Калкулаторът не представлява решение за одобрение. Определяме окончателните условия след разглеждане на заявката и ги посочваме в преддоговорната информация и договора.

Защо може да не бъдете одобрени

Възможно е заявката да не отговаря на оценката при:

липса на редовен или проверим доход;

недостатъчен доход спрямо поисканата сума и текущите задължения;

значителни активни кредити или проблеми при обслужването им;

доход, който се очаква да приключи преди погасяването на кредита;

непълни, неверни или противоречиви данни;

невъзможност да бъде потвърдена самоличността или предоставената информация;

несъответствие с вътрешните критерии за оценка.

Не посочвайте по-висок доход или друга невярна информация. Това не подобрява платежоспособността Ви и може да доведе до отказ или до последици по договора.

Как да постъпите при непланиран разход

Преди да използвате кредит, определете точната сума и крайния срок за плащане. Проверете дали разходът може да бъде намален, отложен или разделен на части директно с доставчика.

Ако разполагате със спестявания, сравнете цената на кредита с необходимостта да запазите финансовия си резерв. Кредитът може да бъде подходящ само когато покрива временен недостиг, а не постоянна разлика между доходите и разходите.

При липса на доказуем доход или ясен план за връщане по-разумното решение е да не поемате ново задължение.

Често задавани въпроси

Мога ли да кандидатствам за кредит без трудов договор?

Да, можете да подадете заявка, ако имате друг постоянен и доказуем доход. Това не гарантира одобрение. Разглеждаме дохода, текущите задължения и параметрите на заявката.

Кредит без трудов договор означава ли кредит без доказване на доход?

Не. Трудовият договор е само един от възможните начини за доказване на доход. При липсата му може да се наложи доходът да бъде потвърден по друг подходящ начин.

Какви доходи приемате в MiniZaem.bg?

При кандидатстване изискваме да имате постоянен доход, но не гарантираме предварително, че определен източник ще бъде приет. Разглеждаме всеки случай индивидуално според размера, регулярността и възможността доходът да бъде проверен.

Проверявате ли Централния кредитен регистър?

Да. При оценката проверяваме информацията в Централния кредитен регистър. Тя е част от цялостната оценка и не представлява самостоятелно решение за одобрение или отказ.

Достатъчна ли е само лична карта?

Не. Личната карта е необходима за идентификация, но не замества проверката на дохода и кредитоспособността.

Мога ли да бъда одобрен, ако вече имам друг кредит?

Наличието на друг кредит не определя автоматично резултата. Разглеждаме общия размер на задълженията, плащанията по тях, дохода и параметрите на новата заявка.

Заключение

Липсата на трудов договор е само едно от обстоятелствата в оценката. По-важни са доказуемият и устойчив доход, текущите задължения, точността на предоставените данни и реалната възможност кредитът да бъде върнат в срок.

Ако сте преценили бюджета си и имате ясен източник за погасяване, отворете кредитния калкулатор, сравнете параметрите и подайте заявка само за сума, която можете да върнете. Разглеждаме всяка заявка индивидуално и подаването ѝ не гарантира одобрение.